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Tres tipos de anualidades, una comparación honesta.
Estos contratos difieren en cómo acreditan intereses, el acceso al dinero y las opciones de ingreso. Las garantías dependen de la aseguradora emisora. Los retiros, cargos y ajustes pueden reducir el monto que recibe.
| Característica | Garantía multianual (MYGA) | Fija indexada (FIA) | Fija indexada con cláusula de ingreso |
|---|---|---|---|
| Cómo crece | Una tasa fija durante un periodo determinado; las condiciones de renovación varían. No es un depósito bancario. | Intereses vinculados a un índice con límites contractuales. Un mínimo de acreditación de cero no impide que los cargos o retiros reduzcan el valor. | FIA con una cláusula opcional de ingreso. La base para calcular ingresos no es dinero disponible; las reglas y cuotas varían. |
| Capital | Sujeto al contrato y a la capacidad de pago de la aseguradora; los cargos y retiros pueden reducir el valor. | Sujeto al contrato y a la capacidad de pago de la aseguradora; los cargos y retiros pueden reducir el valor. | Sujeto al contrato y a la capacidad de pago de la aseguradora; los cargos y retiros pueden reducir el valor. |
| Plazo | 2 a 10 años | 5 a 10 años | 7 a 10 años |
| Acceso al dinero | Generalmente solo intereses, o hasta 10% al año, sujeto a las condiciones del contrato; pueden aplicar impuestos | Generalmente hasta 10% al año sujeto a las condiciones del contrato; pueden aplicar impuestos | Generalmente hasta 10% al año, o activar ingreso de por vida |
| Ideal para | Dinero de CD, horizontes cortos, quienes quieren un número conocido | Potencial de intereses sujeto a límites contractuales | Convertir una suma en un cheque garantizado de por vida |
| Atención a | La tasa se reajusta al final del plazo | Los topes limitan la ganancia en años fuertes | Las cuotas de la cláusula reducen el crecimiento de la cuenta |
Qué significa "garantizado" aquí
Las garantías dependen de la solidez financiera y capacidad de pago de la aseguradora emisora y del cumplimiento del contrato. Revise por separado la aseguradora, el contrato y cualquier cláusula adicional.
Garantizado no significa disponible. Los retiros por encima del monto libre durante el periodo de rescate tienen un cargo, y los retiros antes de los 59½ años pueden tener una penalidad fiscal. Una anualidad es un compromiso a largo plazo y debe dimensionarse en consecuencia.
Qué cubre una revisión de jubilación
- Lo que ha ahorrado, dónde está, y lo que le está costando
- Lo que necesita al mes en la jubilación y lo que cubre el Seguro Social
- Si una anualidad, una IUL, o ninguna tiene lugar en el plan
- Una ilustración escrita de cualquier cosa que recomendemos, con cada cuota visible
Tenga en cuenta. Las anualidades fijas e indexadas descritas aquí son contratos de seguro, no depósitos bancarios, no están aseguradas por la FDIC y no son valores. Otros tipos de anualidades tienen riesgos diferentes. Las garantías están sujetas a la capacidad de pago de la aseguradora emisora. Pueden aplicar cargos por rescate y ajustes por valor de mercado a retiros anticipados. Esta página es educativa y no es una recomendación de ningún producto específico. Phil-Am Insurance Agency no brinda asesoría fiscal ni legal.