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Tres tipos de anualidades, una comparación honesta.
Las tres protegen su capital. Difieren en cómo crece su dinero y por cuánto tiempo queda comprometido. Solo ofrecemos productos fijos e indexados, que son contratos de seguro, no valores.
| Característica | Garantía multianual (MYGA) | Fija indexada (FIA) | Fija indexada con cláusula de ingreso |
|---|---|---|---|
| Cómo crece | Una tasa de interés fija por todo el plazo, como un CD | Interés acreditado según un índice, con un tope o tasa de participación. Nunca por debajo de cero. | Igual que FIA, más un valor de ingreso garantizado separado que crece cada año que espera |
| Capital | Garantizado | Garantizado | Garantizado |
| Plazo | 2 a 10 años | 5 a 10 años | 7 a 10 años |
| Acceso al dinero | Generalmente solo intereses, o hasta 10% al año, sin penalidad | Generalmente hasta 10% al año sin penalidad | Generalmente hasta 10% al año, o activar ingreso de por vida |
| Ideal para | Dinero de CD, horizontes cortos, quienes quieren un número conocido | Potencial de crecimiento sin pérdidas del mercado, a 5 a 15 años | Convertir una suma en un cheque garantizado de por vida |
| Atención a | La tasa se reajusta al final del plazo | Los topes limitan la ganancia en años fuertes | Las cuotas de la cláusula reducen el crecimiento de la cuenta |
Qué significa "garantizado" aquí
Las garantías están respaldadas por la compañía de seguros emisora, por eso solo trabajamos con aseguradoras con calificación A o superior de AM Best. Las asociaciones de garantía estatales agregan otra capa de protección hasta los límites de cada estado.
Garantizado no significa disponible. Los retiros por encima del monto libre durante el periodo de rescate tienen un cargo, y los retiros antes de los 59½ años pueden tener una penalidad fiscal. Una anualidad es un compromiso a largo plazo y debe dimensionarse en consecuencia.
Qué cubre una revisión de jubilación
- Lo que ha ahorrado, dónde está, y lo que le está costando
- Lo que necesita al mes en la jubilación y lo que cubre el Seguro Social
- Si una anualidad, una IUL, o ninguna tiene lugar en el plan
- Una ilustración escrita de cualquier cosa que recomendemos, con cada cuota visible
Tenga en cuenta. Las anualidades son productos de seguro emitidos por compañías de seguros con licencia y no son depósitos bancarios, no están asegurados por la FDIC y no son valores. Las garantías están sujetas a la capacidad de pago de la aseguradora emisora. Pueden aplicar cargos por rescate y ajustes por valor de mercado a retiros anticipados. Esta página es educativa y no es una recomendación de ningún producto específico. Phil-Am Insurance Agency no brinda asesoría fiscal ni legal.